Разумные финансы

Разумные финансы Мне задают много вопросов о лайфхаках в планировании и расходовании финансов, поэтому я решила сделать очередной пост для всех - возможно кто-то воспользуется, кто-то задумается, кто-то заинтересуется.
Итак, расскажу вам - как я планирую расходы, учитываю доходы, как я освоила разумное потребление и как мне удалось внедрить в свою жизнь разумный шоппинг.
В наше время бесконтрольного потребления и широких возможностей многие люди все чаще задумывается о новых подходах к расходам, о контроле за потреблением.
Я не отношу себя к богатым людям, считая себя устойчивым средним классом со стабильным доходом, разумный подход к распределению доходов позволяет мне реализовывать свои финансовые планы и улучшать качество жизни.
Ну что, погнали?
1. Обязательно веду бюджет. Делаю это в электронной форме, используя приложение на смартфоне CoinKeeper. На бумаге веду чек-лист по накоплениям финансового резерва - и наглядно, и мотивирует. Постоянные расходы имеют пороговые значения, например, расходы на бытовую химию 3000 рублей, продукты - 15000 рублей и так далее.

2. Я не делаю больших стратегических запасов и это касается и продуктов, и бытовой химии, и всего остального.

3. При покупке новой вещи есть правило: "Купил вещь, избавься от старой", моя приятельница перефразировала для себя, назвав этот принцип "Закон равновесия": "Плюс один минус один"

4. Расхламление на постоянной основе. Такой поход касается любых вещей в доме: не копить ненужные бумаги (старые счета, квитанции и прочее), это касается даже книг, потому что не все книги я хочу видеть в своей библиотеке, поэтому я их дарю знакомым, отдаю в дар библиотекам, продаю на авито. Регулярно провожу ревизию гардероба и не храню вещи по принципу: "Вдруг поправлюсь..", "Вдруг похудею..", и вообще стараюсь поменьше использовать - "А вдруг..", потому что считаю, что это поход необеспеченного и неуверенного в себе человека, потому что я уверена, что в случае изменения ситуации у меня будет достаточно средств купить вещь, если возникнут новые обстоятельства и она мне потребуется.

5. Покупаю качественные вещи. Это, в первую очередь, касается обуви и одежды. Мое субъективное мнение, что лучше иметь 2-3 пары качественной обуви на сезон, чем приобретать 7-10 пар некачественной, а значит и неудобной, некомфортной, а иногда и просто опасной обуви, такой же подход к вещам - моим потребностям полностью отвечает капсульный гардероб и хотя пока я еще не все свои задумки в этом направлении реализовала, но я над этим работаю и стремлюсь к выполнению.

6. Правило 10%. Такое правило действует в моей жизни много лет. Что же это такое? Все просто! 10% всех доходов за месяц откладываю в финансовый резерв. Это позволяет накопить "подушку безопасности" - средства на непредвиденные случаи. Например, на днях у меня окончательно вышел из строя мой любимый смартфон, который служил мне верой и правдой 5 лет, учитывая, что смартфон для меня - рабочий инструмент, а не просто звонилка, то мне срочно потребовался новый и достаточно функциональный, я спокойно пошла и купила тепефон за 25000 рублей и мне не пришлось нервничать, брать кредит или занимать у знакомых. Также эти средства могут выручить, если, например, потребовался незапланированный ремонт или возникли неожиданные проблемы со здоровьем.
Также хочу вам напомнить, что экономисты считают, что для устойчивой жизни необходимо иметь запас средств, который позволит жить не менее 6 месяцев, если вы утратите источник дохода. Это правило знакомо мне давно, я так и живу, учитывая, что сейчас у меня ипотека, резерв я увеличила.

Надеюсь, что мои лайфхаки вам пригодятся. Поделитесь, пожалуйста, своими фишками в управлении финансов.
Рейтинг:  +27
SvetLook
15 марта 2021 года 4 456 52
Коды для вставки:

HTML-код:
BB-код для форумов:

Как это будет выглядеть?
Diets.ru Разумные финансы
  Мне задают много вопросов о лайфхаках в планировании и расходовании финансов, поэтому я решила сделать очередной пост для всех - возможно кто-то воспользуется, кто-то задумается, кто-то заинтересуется.
Итак, расскажу вам - как я планирую расходы, учитываю доходы, как я освоила разумное потребление и как мне удалось внедрить в свою жизнь разумный шоппинг... Читать полностью
 


Дневник SvetLook:



Комментарии:

15 марта 2021 года
+2
В расхламлении сгоряча раздала вещи, которые потом понадобились, и мало того, что похожие не найдешь теперь, так ещё и жаба душит: "даже если найдешь, я тебе всё равно не дам второй раз потратиться, выкручивайся без них".

15 марта 2021 года
+1
да, так бывает, я так избавилась от пуховика, о котором пожалела в следующем сезоне

15 марта 2021 года
+1
та же ситуация

15 марта 2021 года
+1
Мне нравится пользоваться кредитной картой. Льготный период 110 дней. За это время получаю зарплату и перевожу её на вклад. Там капают проценты. По истечении срока закрываю кредитку.

15 марта 2021 года
0
здорово, вообще кредитка ,если ее управлять - очень неплохой инструмент для разумных финансов.

15 марта 2021 года
+2
Люблю такие темки, вроде и знаешь многое, а что-то новое или давно забытое старое вспоминаешь.
Мои хитрости по разумным финансам, которые я использую, кроме перечисленных уже.
1. Банковская карточка с кэш беком: стараемся аккумулировать большинство трат по безналу картой мужа (% кэш бека выше, подписка на повышенный процент бесплатная)
2.После получения з/п на карте оставляю минимальную сумму для комфортного похода в магазин за продуктами (обычно пару тысяч), остальные деньги перевожу на накопительный счет с ежедневной выплатой процентов. Счет можно в любой момент пополнять или снимать с него, да, проценты там минимальные, но небольшой ежемесячный плюс все же есть.
3. Раньше после получения платежек за ЖКХ ( в начале месяца) сразу торопилась оплачивать, сейчас оплачиваю незадолго до окончания периода оплаты (обычно это конец месяца), все платежи успевают проходить, а пару недель деньги, предназначенные для оплаты коммуналки (приличная сумма) лежит под %.
4. Совсем недавно закрыли ипотеку, привыкли уже жить без энной суммы, в данный момент тот обязательный платеж, который вносила за ипотеку, сразу откладываю на % счет.

15 марта 2021 года
0
супер , я также поступаю с коммуналкой

15 марта 2021 года
0
Ой, а можно поподробнее про это.. Не очень понятно велика ли выгода получается?

15 марта 2021 года
0
если у вас есть вклад/копилка с ежедневным начислением%, то можно там держать средства на коммуналку, перенеся ее оплату на вторую половину месяца, т.к., как правило, срок оплаты - после 20-25 числа, а за это время набегут ежедневные %%

15 марта 2021 года
0
я бы гасила ипотеку....

15 марта 2021 года
+1
по погашению ипотеки у меня свой подход, я ежеквартально накапливаю премию и подработки и гашу сразу более существенную сумму, это вне накопления финансового резерва

15 марта 2021 года
+3
Люблю такие темы. Можно много полезно для себя почерпнуть.
Завела вторую карту с кэшбеком, на нее кидаю с зарплатной по чуть-чуть. Позволяет не тратить лишнее и ограничивать спонтанные покупки.
А еще для себя отказалась полностью от покупки информации на бумажных носителях - не покупаю ни книги ни газеты ни журналы.
По п. 4, 5 и 6 полностью поддерживаю.

15 марта 2021 года
+1
я без бумажных книг не могу, поэтому просто выделила на год ограниченную сумму и укладываюсь в нее

15 марта 2021 года
+2
Спасибо, очень интересно!
А почему запасы не делаете? Я прямо огромные не делаю, но если хорошая скидка, а я знаю, что этот товар не скоропорт и я в любом случае буду брать, то возьму с запасом (например, 2 пакета порошка или 2-3 упаковки туал. бумаги).

У меня, пока ипотека, намного сложнее стало с планированием, я применяю такие хитрости:
1. На обязательные платежи сразу или откладываю суммы (с аванса и зарплаты равными долями на ипотеку, на остальное - с зарплаты).
2. Не держу на основной карте все деньги, чтобы не было соблазна бесконтрольно тратить, только ту сумму, которую я себе оставила на повседневные расходы.
3. Кэшбэк и бонусы. Например, в Сбере хороший кэшбэк на зоотовары, под него покупаю корм коту (7% возвращается бонусами, которые тоже использую при оплате следующего заказа).
4. Планирую крупные траты, на каждую завожу отдельный счет. Пополняю, пока не достигну целевого значения, либо до определенного срока (например, сейчас у меня есть счета "отпуск" и "ремонт").
5. Отдельно счет "крупные покупки", туда у меня обычно входит корм коту. Я беру сразу большой пакет, но сразу на него выделить 3-5 тыс. бывает сложно. Поэтому откладываю по 500 руб. в мес. минимум, чтобы потом их использовать без ущерба текущему бюджету.
6. Правило 10% на сбережения тоже ввела в жизнь не так давно, года 1,5 назад, наверное. С незапланированного дохода (например, премия) откладываю побольше, до 20%.

15 марта 2021 года
0
я имела в виду - запасы продуктов и излишки бытовой химии, например, у моей приятельницы в ходу сразу 6!! однотипных средств по уходу за сантехникой, я выбираю 1 универсальное, максимум 2 - с разным применением, по-моему, 6- это перебор, или вот шампуни - зачем мне одновременно в пользовании 10!! видов

15 марта 2021 года
0
А, про такие запасы
У меня раньше был пунктик на косметику для волос, по 5-7 комплектов шампунь/бальзам могло быть в запасах. Сейчас избавилась от этой пагубной привычки

15 марта 2021 года
0

15 марта 2021 года
+1
А я недавно начала инвестировать, чтобы в будущем была возможность жить на дивиденды, раньше закончить работать. Пенсия мне не грозит, а если и грозит, то самый минимум. Поэтому задумалась об этом сейчас.
В домашней бухгалтерии веду финансовый дневник, записываю траты. Остаток от з/п и премию мужа инвестируем в краткосрочный портфель, на отпуск или на какую-то крупную покупку(например, сейчас планируем малыша, деньги инвестируем на контрактные роды).
На пенсионный портфель деньги постепенно переводим с ОМС(обезличенный металлический счет). Мы умудрились удачно вложиться в ОМС, за три года счет вырос в 2,5 раза. Вот эти деньги теперь перекладываем на долгосрок(лет на 20).
Конечно же используем кэш-бек карты, чуть, а приятно..
Вообще хочу попробовать большинство покупок делать за счет дивидендов. Вкладывать на инвестиционный счет, а с дивидендов или выросших процентов делать покупки. При этом, сама вложенная сумма трогаться не будет и будет дальше приносить доходы.

15 марта 2021 года
+1
gra4onok пишет:
А я недавно начала инвестировать,
Это уже следующий уровень финансовой грамотности!

15 марта 2021 года
0
я тоже занялась инвестированием это сейчас актуально и все больше набирает обороты в нашей стране

15 марта 2021 года
+1
О, здорово! В моем окружении почти никто не инвестирует, только на вклады откладывают, что до хоть какого-то повышения процентной ставки в убыток идет..

16 марта 2021 года
+1
Инвестирование это крутая тема!!

16 марта 2021 года
+1

15 марта 2021 года
+2
Девочки, извините за вопрос, но меня интересует каким образом проделать все эти фокусы с месячным доходом в 20 тыс???

15 марта 2021 года
+1
Тоже интересно .посижу послушаю

15 марта 2021 года
+1
Начать вести финансовый дневник. Записывать все-все траты, через месяц посмотреть на что идут траты и где можно чуть съэкономить. И думать как приумножать. Инвестировать, например, можно и со ста рублями. Не миллионы будут копиться, но хоть что-то. Я считала с калькулятором, что если инвестировать 1000 р каждый месяц, то за 6 лет наберется около 110-115 т р, а это 5,5 зарплат. Не много, но это на 110 тысяч больше, чем если не инвестировать Я взяла за правило, пошла в магазин за булочкой, но в магазине передумала, решила что жирно будет, я ж худею. И ровно деньги на эту булочку перевожу на инвестиционный счет. Я ж все равно готова была их потратить. И так что-то скапливается за месяц. Да, что-то где-то урезаю. Где-то что-то не покупаю, раньше всякими кремами затаривалась, перетрясла запасы, пользуюсь тем, что в загашниках осталось. Буду покупать по мере необходимости(именно необходимости), а не "хочу какой-то кремчик/шампуньчик/лак для ногтей". Потому что финансовый дневник показал, что и на продукты тратим больше, чем могли были и на всякие одномоментные хочушки тоже большой расход идет.

Опять-таки. Цель есть. И до нее надо дойти. И в весе и в финансах. Я ж не хочу быть толстой и работать до гробовой доски

15 марта 2021 года
0
согласна, если не фиксировать, то сиюминутные и чаще всего абсолютно бесполезные траты сожрут приличный кусок бюджета

15 марта 2021 года
+1
есть два пути: оптимизировать расходы и увеличивать доходы, а может вас все устраивает, тогда просто идти своим путем..

15 марта 2021 года
0
Расходы оптимизированы, а увеличить доходы практически не реально. И, естественно, меня эта ситуация не устраивает. Просто выхода найти не могу.

15 марта 2021 года
+1
знаете, в моем богатом словарном запасе просто нет слов - невозможно, нереально, я их исключила из своей жизни, т.к. точно знаю, что в жизни возможно всё, надо просто оглянуться и поискать эти возможности.. Вселенная/мироздание/бог очень щедрые, они всегда дают нам эти возможности, вопрос в том - готовы ли мы их увидеть, готовы ли их реализовать, как часто я вижу - не готовы...примеров масса.. и я не в осуждение, я о том, что человек сам выбирает.... Возможно вы не видите эти возможности или не считает их серьезными, а может просто надо поверить в себя... Я не буду о примерах других, я, как всегда о себе, был такой период в моей жизни, когда я приняла решение, что реализации мечты дочери важнее всего и, т.к. в родном городе кризис уже расцвел - схлопывался бизнес, увольняли людей, мой филиал головное предприятие тоже закрыло, у меня были деньги, которых мне хватило бы на год жизни, но - их не хватило бы оплатить обучение и проживание дочери в Питере, и я в 3 дня приняла решение и уехала на работу по контракту в другой регион, я там никогда не была, не знала ни одного человека, у меня была работа и компания сняла мне квартиру. Я вкалывала по 18 часов, т.к. меня пригласили в качестве антикризисного управляющего, я подняла компанию с колен, создала новую продуктивную команду, проработав вместо 1 года 3, но я смогла оплачивать учебу, жилье и жизнь дочери в Питере, а всего-навсего воспользовалась возможностью... и таких историй в моей жизни много..у меня вообще вся жизнь из реализованных возможностей, которые на выбор предоставляла вселенная...

15 марта 2021 года
+1
Вам повезло!

15 марта 2021 года
+2
нет, это просто выбор и преодоление страха, было страшно и некомфортно - уезжать из дома, где все свое: родное и знакомое, из своего города, где большинство проблем я могу решить телефонным звонком...но я преодолела себя, свои страхи и не жалею..я проверила себя, попробовала что-то новое, испытала себя в новой ситуации..

15 марта 2021 года
+2
Попробуйте вести подробный финансовый дневник месяц, я думаю, он вам покажет лазейку в расходах, откуда можно отложить.
В дневник пишите сумму до копейки и на что, можно разбить по графам, например, постоянный супермаркет, сторонние магазины, аптеки, косметика и т д. Можно пойти еще дальше, расписать и еду по категориям, например, мясо/рыба, фрукты, овощи, сладости, крупы, бытовая химия и т.д. Именно это помогло мне увидеть сколько денег на что расходуется в месяц. Сократила расходы на сладкое, убрала почти полностью колбасные изделия(сосиски раз в месяц только беру, делаю мужу сосиски в тесте).
Если расходы все оптимизированы, то тут тогда вопрос мотивации, от чего вы готовы отказаться ради накоплений.
Для меня накопления играют большую роль, поэтому я много от чего отказываюсь ради пополнения инвестиционной копилки.

15 марта 2021 года
+1
Я понимаю, что можно отложить. Я говорю о том, что с дохода в 20 тыс. отложить возможно только копейки. Собрать, скажем на квартиру - не реально!

15 марта 2021 года
+1
реально.. мои родственники, имея зарплаты по 25 000 каждый, кредит за машину в размере 13000 ежемесячно, недавно купили по льготной ипотеке квартиру, без первоначального взноса, сейчас закроют кредит за машину, вроде 3 или 4 месяца осталось и возьмут кредит на отделку..

15 марта 2021 года
0
Не в моем случае, к сожалению. Если бы я была одна, то шансов сэкономить было бы больше. У меня еще мама с доходом 7 тыс. Так что квартиру я себе точно не позволю никогда

16 марта 2021 года
0
Всё начинается с маленьких шагов
Не говорите никогда, да может сейчас это кажется нереальным, купить квартиру, но это только кажется. Может стоит поискать дополнительный заработок или поменять работу на более оплачиваемую.

16 марта 2021 года
+1
согласна, "никогда" - это не наш путь.. в жизни все случается, просто поверьте и разрешите себе... вам #можно

16 марта 2021 года
+1
Я бы с удовольствием, но... опять "но". Работаю в школе, а размер ставки педагога знаете какой? Беру подработку какую только возможно. Тяну, а оплата копеечная. Решила получить дополнительное образование, т.к. планирую найти подработку как логопед. А менять работу у нас, к сожалению, не на что.

16 марта 2021 года
0
правильно, что решили получать дополнительное образование - это новые возможности, а значит и новые источники дохода молодец!

16 марта 2021 года
0
Как вариант, уйти или подработать через репетиторство, сейчас очень пошел тренд на онлайн обучение.

16 марта 2021 года
+1
абсолютно верно, сама реализовала такую возможность подработать, ряд учебных центров на регулярной основе заказывают у меня видеопрезентации и неплохо платят и в срок, уже 2 заказа выполнила в этом году, хотя и очное обучение вернулось и меня все чаще приглашают преподавать в очном формате.

17 марта 2021 года
0

Ещё вариант, сменить специализацию на трендовую типа смм-щика, таргетолога. Знаю женщину в 55+, которая выучилась на смм, теперь ведёт аккаунты и делает на продажу маски для Инстаграм.

17 марта 2021 года
+1

15 марта 2021 года
+1
согласна, я тоже к бюджету категории "продукты" пришла путем точных подсчетов, зато теперь точно знаю - сколько трачу и на что, даже в каких магазинах и что покупаю

15 марта 2021 года
+1
Надо же , как все знакомо

15 марта 2021 года
+2
Многое знакомо и многое применяю. Что могу добавить из своего - не пользуюсь кредитами, вообще. Ведь кредитные проценты съедают приличную суму. Если мне на что-то не хватает своих денег - просто не покупаю. Не пользуюсь общественным транспортом, но у нас городок маленький, вполне можно обойтись, к тому же пешком ходить полезно. Пользуюсь акциями, причем на все - от косметики и продуктов до сезонных скидок на обувь. Вот, к примеру, в январе купила себе, мужу и старшему сыну фирменные кроссовки со скидкой 60%, сэкономили приличную суму. В апреле планирую купить зимние ботинки, так как опять будут распродажи. Также имею депозитный вклад с ежемесячной выплатой процентов (причем эта сума опять идет в НЗ), на него откладываю 30-35 % ЗП каждый месяц. Делаю большие закупки продуктов, раз в 2 недели, так как заметила, что если каждый день заходить в магазин, то помимо нужного, покупаю много и "за компанию". На чем не могу экономить - на комуналке, особенно отоплении. Но, кстати, лед-лампочки неплохо экономят электричество.

15 марта 2021 года
+1
кстати, да, согласна, я тоже везде заменила лампочки на энергосберегающие и кстати, заметила, что за электроэнергию счет сократился в среднем на 350 рублей, сменила тарифы на сотовую связь себе и мужу - в итоге платежи за сотовый, домашнее ТВ и интернет сократились на 1000 рублей в месяц, продукты также покупаем 1 раз в 2 недели, а то и времени свободного нет каждый день шастать и, вы правы, за компанию можно много ненужного приобрести.. Относительно покупки обуви - вот согласна на все 100%, тоже планирую в мае новые ботинки на зиму купить уже присмотрела.. еще меня радует, что в новой квартире я смогу экономить на отоплении, т.к. дом с собственной котельной и с поквартирными счетчиками и регуляторами тепла, а это существенная экономия, учитывая, что квартира по площади больше

16 марта 2021 года
0
Очень здорово
Я веду свой учёт доходов и расходов в Эксель, пробовала приложения, мне не зашло. С помощью учёта видно куда уходят деньги впустую.
Откладываю 10%, эту сумму хочу увеличить.
Перевожу деньги в валюту, российский рубль очень не стабильный, плюс для путешествий удобно иметь валюту. Беру ее каждый месяц и откладываю на накопительный счёт.
Инвестирую, сейчас прохожу большой курс, инвестиции у меня на долгосрок.
Отложили мы вместе финансовую подушку, этот момент добавляет спокойствия в жизнь, теперь мы знаем что сможем жить несколько месяцев, а то и больше, смотря где жить, и не работать.
Пользуюсь кешбеком в путешествиях, Тинькофф их даёт на отели и билеты.
Развиваю осознанное потребление, не покупаю ничего лишнего.
Про крупные покупки думаем заранее и откладываем туда.
Что касается вещей, то например обувь на каждый день я покупаю простую, поскольку я очень быстро изнашиваю, муж говорит что у меня железные ноги изнашивается обувь любого качества у меня за сезон!

16 марта 2021 года
+1
класс!

17 марта 2021 года
+1
Вполне разумно! Хорошая тема!

17 марта 2021 года
0


Оставить свой комментарий
B i "